(醫(yī)保新“共濟(jì)”,究竟意味著什么?)
央視新聞客戶端
人的一生,老祖宗用四個(gè)字作了準(zhǔn)確的總結(jié),那就是“生老病死”。這樣的過程,哪個(gè)階段也離不開醫(yī)院、醫(yī)生和對健康的關(guān)注。也因此,但凡與醫(yī)療健康有關(guān)的新聞,都容易引發(fā)人們的關(guān)注,因?yàn)樗腥擞嘘P(guān)。這不,今年八月份,職工醫(yī)保家庭共濟(jì)已經(jīng)在上海正式開啟,而在天津,七月份就開始實(shí)施,放眼全國,這項(xiàng)改革也正在全面的探索推廣之中。啥叫職工醫(yī)保家庭共濟(jì),簡單地說就是對于參與職工醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說,以前醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢只能本人看病時(shí)使用,而改革后除了本人使用之外,也可以給配偶,父母和子女等家庭成員使用,這意味著什么?我們是賺了,還是有可能吃虧?方便嗎?公平合理嗎?
本周四,上海的政女士帶兒子來到兒童醫(yī)院就診。兒子參保的是上海市的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保,相比她本人參保的職工醫(yī)療保險(xiǎn),城鄉(xiāng)居民醫(yī)保報(bào)銷的比例較小,自付的比例較高。
而這次來看病,付款時(shí)將有一個(gè)很大的變化。從8月份開始,上海正式開啟職工醫(yī)?!凹彝ス矟?jì)”功能,這意味著,政女士職工醫(yī)保個(gè)人賬戶里的余錢,不光可以自己使用,也可以給配偶、父母和子女等家庭成員使用。
在綁定了兒子的信息后,醫(yī)保共濟(jì)賬戶已經(jīng)生效。她兒子這次醫(yī)藥費(fèi)是895元,兒子自己的醫(yī)??梢詧?bào)銷307元,剩下的588元,全部由共濟(jì)賬戶、也就是政女士醫(yī)保個(gè)人賬戶里的余額支付。
其實(shí),醫(yī)保家庭共濟(jì)的規(guī)則并不復(fù)雜,家庭成員組建共濟(jì)網(wǎng)后,本人原有的醫(yī)保待遇保持不變,只是原本需要自付的那筆錢,增加了一個(gè)由家人醫(yī)保代付的渠道。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn):參保人即便參加了家庭組建人的共濟(jì)網(wǎng),他原來適用的待遇規(guī)則是不變的。只是讓他多了一個(gè)可以使用家庭成員職工醫(yī)保參保人個(gè)人賬戶的便利,而不會(huì)影響到他所適用的報(bào)銷規(guī)則和其它待遇。
目前,上海已有超過4萬個(gè)家庭組建了家庭共濟(jì)網(wǎng),相對于上海1500余萬職工醫(yī)保參保人員,這個(gè)比例還很低。但在兒科和兒童醫(yī)院,使用醫(yī)保共濟(jì)賬戶的比例明顯更高。
上海市兒童醫(yī)院財(cái)務(wù)部主任張焜琨:在我們醫(yī)院截止到(8月)24日,一共有9000余筆是通過醫(yī)保共濟(jì)賬戶進(jìn)行結(jié)算支付的,涉及的共濟(jì)賬戶是3157戶,占我們整個(gè)醫(yī)保賬戶的比重為6%,并且呈現(xiàn)一個(gè)不斷上升的趨勢。
去年4月,國務(wù)院辦公廳就發(fā)文要求,各省在去年12月底前出臺(tái)醫(yī)保家庭共濟(jì)的實(shí)施辦法。雖然進(jìn)度有所不同,但在全國范圍內(nèi),醫(yī)保家庭共濟(jì)已經(jīng)全面推開。這項(xiàng)改革的大背景是,我國職工醫(yī)保個(gè)人賬戶結(jié)余金額較多,去年年底,累計(jì)結(jié)存1.1萬億元,上海市職工醫(yī)保個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)存更高達(dá)3000多億元。個(gè)人賬戶結(jié)余過多且閑置,不利于醫(yī)保基金發(fā)揮在不同人群間分擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的功能。
在專家看來,如果說醫(yī)?;馂槊课换颊邎?bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,是一種“大共濟(jì)”,為的是實(shí)現(xiàn)“我為人人,人人為我”的目標(biāo),那么,職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的家庭共濟(jì),則是家庭范圍內(nèi)的一種“小共濟(jì)”,為的是構(gòu)建“我為家人,家人為我”的新保障機(jī)制。
醫(yī)保的家庭共濟(jì)在上海開始實(shí)施后,有專家用一句話讓大家吃了定心丸,那就是:這個(gè)改革對于大家來說只好不壞。但是畢竟剛開始實(shí)施,大家很多事情還沒鬧明白,問號眾多?;赝本┳罱欢螘r(shí)間,北京職工醫(yī)保個(gè)人賬戶從九月份起不再自由支取的新聞就登上了好幾次熱搜,這是為什么?接下來政策往哪走?
國企工作的孟先生,在北京繳了快十年的職工醫(yī)保,最近,北京醫(yī)保一系列新聞引起了他的關(guān)注。不同于他在老家沈陽工作的妻子,醫(yī)保個(gè)人賬戶只能??顚S?;孟先生除了有報(bào)銷用的社??ǎ€有一個(gè)可以自由提取個(gè)人賬戶資金的北京銀行戶頭,這讓他感受到北京職工醫(yī)保的不同之處。
“今年9月起北京職工醫(yī)保個(gè)人賬戶不再自由支取”的消息,讓不少參保人前往可以提取個(gè)人賬戶資金的北京銀行取錢,出現(xiàn)了排隊(duì)現(xiàn)象。
雖然官方澄清9月前已劃入的個(gè)人賬戶資金,之后仍可隨時(shí)取用,9月后的個(gè)人賬戶只是限定在看病買藥等醫(yī)療領(lǐng)域,??顚S?。但還是讓不少人第一次關(guān)注到了何為個(gè)人賬戶?所謂職工醫(yī)保個(gè)人賬戶,相當(dāng)于自己積攢的“醫(yī)療儲(chǔ)蓄金”,如果把個(gè)人賬戶用于非醫(yī)療領(lǐng)域,其“平時(shí)積攢,病時(shí)救急”的作用將無法體現(xiàn)。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn):北京個(gè)人賬戶可以從銀行賬戶里面支取出來,這個(gè)的確是一個(gè)非常特殊的做法,這種做法事實(shí)上也和醫(yī)保個(gè)人賬戶的初衷,是不相符合的。對于個(gè)人賬戶的監(jiān)管,依然還是蠻重要的,之前我們也看到有一些不合規(guī)的行為,比如說用個(gè)人賬戶錢去買一些日用品,跟健康不直接相關(guān),這個(gè)就喪失我們個(gè)人賬戶本身的初衷。
中國職工醫(yī)保制度自1998年建立之初,就由統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶兩部分構(gòu)成。統(tǒng)籌賬戶資金池屬于全體參保人統(tǒng)籌共濟(jì),資金不受個(gè)人支配,保障參保人整體的報(bào)銷待遇;個(gè)人賬戶實(shí)行積累制,資金歸個(gè)人使用,用于應(yīng)付自身未來可能的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn):當(dāng)初推出個(gè)人賬戶一個(gè)初衷,第一個(gè)是鼓勵(lì)更多人有參保積極性,我繳的錢有一部分是在我的賬戶里,這個(gè)賬戶所有權(quán)比較清晰。第二個(gè)來控制道德風(fēng)險(xiǎn),所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)就是過度醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn),你賬戶里的錢本身所有權(quán)都是你的,如果多花也是花的你自己錢,這樣控制過度醫(yī)療。
雖然早期個(gè)人賬戶對提升參保積極性、防止過度醫(yī)療起到了一定作用,但在職工醫(yī)保二十多年的運(yùn)作中,也產(chǎn)生了現(xiàn)實(shí)問題。近年來人們對提升報(bào)銷力度的期待漸漸增大,而提高醫(yī)保待遇取決于統(tǒng)籌賬戶的資金池是否充裕。加之今后退休人群增多,統(tǒng)籌賬戶的支出相應(yīng)增加,也讓不少地區(qū)的統(tǒng)籌賬戶支出壓力加劇。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn):如果我們把過多錢放在個(gè)人賬戶里,其實(shí)是不能發(fā)揮醫(yī)保的共濟(jì)功能的,對于某一些個(gè)體來講,尤其是多發(fā)病的老年群體來講,要提高醫(yī)保待遇是非常難的,所以我們現(xiàn)在降低個(gè)人賬戶的盤子,發(fā)揮共濟(jì)功能,應(yīng)該是提高醫(yī)保待遇很有效的措施。
增加統(tǒng)籌賬戶的資金實(shí)力、盤活個(gè)人賬戶,既是近年來改革的方向,也符合參保人的期待,例如,9月起北京職工醫(yī)保個(gè)人賬戶無法自由支取后,如何避免資金“趴在賬上”,如何更好滿足醫(yī)療支出需求,也是參保人所關(guān)注的議題。
當(dāng)大家在關(guān)注醫(yī)保的家庭共濟(jì)這項(xiàng)政策的時(shí)候,很多人可能忽略了去年四月發(fā)布的國務(wù)院辦公廳《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見》里就提到,各省級政府要在去年底前出臺(tái)醫(yī)保家庭共濟(jì)的實(shí)施辦法,可設(shè)置三年左右的過渡期,這就意味著,我們所有參與醫(yī)保的人,不管你在哪兒?都將與此有關(guān)。于是,在人員流動(dòng)非常頻密的今天,針對這項(xiàng)政策,也會(huì)有人直接發(fā)問家人之間的共濟(jì),是不是也能支持異地就醫(yī)呢?
今年46歲的周軍,是浙江縉云一所鄉(xiāng)村小學(xué)教師。在校教學(xué)生數(shù)學(xué)、科學(xué)、體育等多個(gè)學(xué)科。趁著新學(xué)期還沒開始,他能多在家里陪陪二老。父親患有近20年的心臟疾病,在安裝了心臟起搏器后,每個(gè)月都在使用周軍名下的家庭共濟(jì)賬戶購買藥品。
周軍和父親的醫(yī)保繳納地,同在縉云。父親的前兩次手術(shù),都在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院完成,相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用,也在當(dāng)?shù)刂苯咏Y(jié)算。平時(shí)自己較少使用醫(yī)保賬戶,家庭共濟(jì)讓周軍賬戶里的錢用在了父親身上。而最近這次手術(shù)的復(fù)雜程度大于過往,需要他帶著父親前往杭州的醫(yī)院接受治療。這也是他第一次在異地結(jié)算時(shí),用上了家庭共濟(jì)賬戶。
目前,浙江省家庭在組建共濟(jì)賬戶時(shí),需要成員都在同一地繳納醫(yī)保。這是今年五月,浙江省人民政府在網(wǎng)民留言中選登的一封信。來信者表明和母親在省內(nèi)兩地分別參保,想把自己歷年余額給母親使用。醫(yī)保部門明確回復(fù),不同參保地不能享受家庭賬戶共濟(jì),所以不能使用賬戶余額。周軍的女兒,即將會(huì)到外地上學(xué)。他也希望著未來政策能夠允許他的賬戶余額和女兒共享。
縉云縣醫(yī)保服務(wù)中心主任王淋:家庭共濟(jì)能夠這樣互認(rèn)互聯(lián)互通,這樣的(需求)趨勢我覺得還是較明顯的。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在很多年輕的子女,他們出去跨市、跨省工作,還是比較普遍的。那么他們醫(yī)保的參保地肯定一般都是跨市或者跨省了,這一塊可能就需要省一級或者國家級的醫(yī)保部門再做一個(gè)具體的部署。這樣的話,家庭共濟(jì)使用的范圍就更廣了。
事實(shí)上,近些年我國多地在陸續(xù)探索,出臺(tái)和醫(yī)保家庭共濟(jì)相關(guān)的政策。兩年前,福建省推行個(gè)賬家庭共濟(jì)。截止到今年7月31日,共建84.8萬多個(gè)家庭共濟(jì)賬戶,消費(fèi)460余萬筆,覆蓋了住院、普通門診、門診特殊疾病、購藥等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。本月初,廈門市率先落地國家醫(yī)保異地就醫(yī)新規(guī),對參保人跨省異地就醫(yī)服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化提升。與此同時(shí),人們也對異地結(jié)算時(shí)家庭共濟(jì)賬戶也能發(fā)揮作用抱有期待。
廈門市民于娜:我的家庭共濟(jì)(賬戶)里面包含我、我老公和我家的小孩,我希望能更多親屬加入進(jìn)來,比如說我(在遼寧)的父母,如果說我們能共享就會(huì)更好。
廈門市醫(yī)保局派駐市行政服務(wù)中心首席代表戴琳:目前我們廈門市有近50萬的家庭已經(jīng)建立了家庭共濟(jì)賬戶?,F(xiàn)在很多年輕人到我們省會(huì)去工作,他的父母可能在(本?。├霞?,那他只要綁定了福建省的共濟(jì)賬戶,他的父母就可以使用到這個(gè)年輕人他的共濟(jì)賬戶的資金。
異地就醫(yī)需求有多大?國家醫(yī)保局發(fā)布的《2021年全國基本醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示,去年職工醫(yī)保參保人員異地就醫(yī)6434萬人次,異地就醫(yī)費(fèi)用1663億元;居民醫(yī)保參保人員異地就醫(yī)4318萬人次,異地就醫(yī)費(fèi)用2985億元。面對如此龐大的流動(dòng)現(xiàn)實(shí),家人之間跨省工作生活已是常態(tài)。讓家人間的共濟(jì)能夠更廣地發(fā)揮作用,即滿足人們的期望,也對政策制定提出考驗(yàn)。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院公共經(jīng)濟(jì)系系主任封進(jìn):我們要能夠突破跨地區(qū)組建家庭共濟(jì)網(wǎng),目前存在的障礙本質(zhì)上來講就是要提高統(tǒng)籌層次。如果我的父母現(xiàn)在跟我不在一個(gè)統(tǒng)籌區(qū),如果我把他加入我的共濟(jì)網(wǎng)里面來他就跨統(tǒng)籌區(qū)使用這個(gè)資金了。這樣的話,就會(huì)對醫(yī)保的統(tǒng)籌規(guī)劃使用造成很多困難。未來要突破這個(gè)障礙,就是通過提升統(tǒng)籌層次來突破,跨省市來使用這個(gè)共濟(jì)賬戶是大勢所趨,相信在技術(shù)層面不會(huì)有太大問題,關(guān)鍵還是在制度設(shè)計(jì)層面。
在每一個(gè)國家,只要涉及教育,涉及醫(yī)療,那都是全民關(guān)注的大動(dòng)作,因?yàn)樗c全民有關(guān),在中國這個(gè)人口大國更是如此。醫(yī)保的家庭共濟(jì)政策固然是一種進(jìn)步,但它也為各級政府的管理水平提出了很高的要求,如何在更講究效率,更讓大家擁有獲得感的同時(shí),不帶來浪費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)?并且方便實(shí)用,都是在運(yùn)行當(dāng)中的挑戰(zhàn),不過,中國的任何事兒不就該在改革中去面對,去解決,去推動(dòng)進(jìn)步嗎?
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