（這樣用醫(yī)保，你會(huì)更省錢(qián)）

　　家人每次去看病，幾百上千的醫(yī)療費(fèi)用社保上一分都不能報(bào)銷(xiāo)，而隔壁老王看病一分錢(qián)都不用花，社保全班報(bào)銷(xiāo)，這是為什么呢？

　　社保與我們每一個(gè)人息息相關(guān)，我們看病、買(mǎi)藥，常常和醫(yī)?？ù蚪坏?，它還能順手幫你省下不少醫(yī)療費(fèi)用

　　醫(yī)保，一般分為“個(gè)人”和“統(tǒng)籌”兩個(gè)賬戶(hù)。

　　1.個(gè)人賬戶(hù)

　　醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)主要就是個(gè)人可以用來(lái)買(mǎi)藥的錢(qián)。

　　職工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人需要按照繳費(fèi)基數(shù)的2%繳費(fèi)，這一部分錢(qián)要全部進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)。

　　企業(yè)繳納的部分一部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)的部分，跟個(gè)人繳納的一樣，都可以用于買(mǎi)藥或者門(mén)診掛號(hào)消費(fèi)。

　　這算是我們自己強(qiáng)制做的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄，用來(lái)買(mǎi)藥、看門(mén)急診等等。如果沒(méi)用完會(huì)結(jié)轉(zhuǎn)至下一年，年底不清零。

　　假如你不在職，可自己去醫(yī)保機(jī)構(gòu)繳費(fèi)，一般個(gè)人賬戶(hù)里是沒(méi)有錢(qián)的。例如深圳，如果是深戶(hù)參?？梢宰约喝メt(yī)療機(jī)構(gòu)，如果非深戶(hù)就不能以個(gè)人名義繳費(fèi)，需要掛靠在單位的名下。

　　2，醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶(hù)

　　醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶(hù)，實(shí)際上就是醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的賬戶(hù)。

　　“統(tǒng)籌”，從字面理解就是通盤(pán)籌劃，就是把所有參保人的交的錢(qián)集中起來(lái)，按照統(tǒng)一的制度和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理和使用；在住院報(bào)銷(xiāo)時(shí)才會(huì)動(dòng)用：比如，住院花了3萬(wàn)元，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用由統(tǒng)籌賬戶(hù)來(lái)支付。

　　企業(yè)繳納的部分中大約70%會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，具體比例因各地醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力不同而不同。這一部分錢(qián)主要用于參保職工的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)、住院報(bào)銷(xiāo)支出。職工醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例一般很高，多數(shù)都在85%以上，對(duì)于退休職工一些地區(qū)還能達(dá)到95%以上。但是我們要理解清楚，起付線(xiàn)內(nèi)的部分是不報(bào)銷(xiāo)的。另外非統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)部分，也就是需要自己承擔(dān)的部分，都需要自己花錢(qián)。

　　統(tǒng)籌賬戶(hù)，實(shí)際上一般不會(huì)顯示余額?？赡茱@示余額的特殊情況在于，某些地方對(duì)于個(gè)人門(mén)診拿藥也可以實(shí)行報(bào)銷(xiāo)，不過(guò)這種報(bào)銷(xiāo)一般有相應(yīng)的統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)限額。比如一個(gè)醫(yī)療年度不能超過(guò)3000元或者5000元。這一報(bào)銷(xiāo)限額每次我們拿藥報(bào)銷(xiāo)以后都會(huì)減少，因此也被某些人認(rèn)為是統(tǒng)籌賬戶(hù)余額

　　3.社?？ń鹑谫~戶(hù)

　　醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)是記載在社保系統(tǒng)中的，但是現(xiàn)在的社?？ㄊ嵌慕鹑贗C社?？?，是由社保部門(mén)和銀行共同制作的。相應(yīng)的社?？ǘ冀壎算y行金融賬戶(hù)。銀行金融賬戶(hù)的用途未來(lái)會(huì)越來(lái)越多，人社部要求今年年底前要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金全部通過(guò)社?？ń鹑谫~戶(hù)發(fā)放。除了養(yǎng)老金以外，還有生育津貼、失業(yè)金待遇、工傷傷殘待遇等等。

　　我們?nèi)メt(yī)院看病時(shí)，最好帶上醫(yī)?？?。因?yàn)槿绻婕暗接匈M(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，有卡比沒(méi)卡要方便很多。

　　1.有醫(yī)?？ǎ床?bào)銷(xiāo)很輕松~

　　在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，通過(guò)醫(yī)?？?，支付住院治療費(fèi)用，一般不需要額外走醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程。

　　在繳費(fèi)時(shí)，需要報(bào)銷(xiāo)的部分由統(tǒng)籌賬戶(hù)直接支付掉了。開(kāi)出的發(fā)票上，也會(huì)顯示報(bào)銷(xiāo)比例、金額為多少，非常方便。

　　不過(guò)，像門(mén)急診這樣的“零星報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用”，一般還是需要攜帶相關(guān)收據(jù)、門(mén)診就醫(yī)記錄冊(cè)等，去醫(yī)保機(jī)構(gòu)走專(zhuān)門(mén)的報(bào)銷(xiāo)流程。

　　如果你還購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，想報(bào)銷(xiāo)剩余的住院醫(yī)療費(fèi)用。那么聯(lián)系保險(xiǎn)公司，用醫(yī)院給到的發(fā)票原件就可以申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)。

　　2.沒(méi)有醫(yī)?？?，稍許麻煩些

　　如果沒(méi)用醫(yī)?？ㄗ≡嚎床?，往往需要先自付醫(yī)療費(fèi)用，然后再去社保中心報(bào)銷(xiāo)，并且需要帶齊發(fā)票、總清單、醫(yī)囑證明、病歷等材料。

　　注意，如果還想用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，那在自行申請(qǐng)社保報(bào)銷(xiāo)時(shí)，要讓社保中心開(kāi)局具一個(gè)發(fā)票分割單，并且加蓋公章。用分割單和發(fā)票復(fù)印件，再去找保險(xiǎn)公司，一般就能通過(guò)申請(qǐng)了。

　　但大家也都知道，醫(yī)保只是咱們醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的基礎(chǔ)保障。

　　如果患有一些常見(jiàn)的小病，醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)力度還是非常不錯(cuò)的。這也是為什么我們一直推薦大家，無(wú)論是為自己，還是為孩子、老人，最好都先把醫(yī)保繳納上。

　　但醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，也有諸多限制，比如：

　　-有社保目錄限制：只能報(bào)銷(xiāo)基本醫(yī)療目錄內(nèi)的費(fèi)用；

　　醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)是有報(bào)銷(xiāo)范圍的，報(bào)銷(xiāo)范圍就是說(shuō)只有社保規(guī)定的藥和治療項(xiàng)目才能報(bào)銷(xiāo)。醫(yī)療費(fèi)用就是由醫(yī)保用藥和自費(fèi)藥兩部分組成，而社保用藥又分社保統(tǒng)籌支付部分和自付部分。

　　社保用藥：收錄在國(guó)家及地方基本醫(yī)療藥品名錄中的藥品、診療項(xiàng)目（比如CT等檢查項(xiàng)目），國(guó)家會(huì)出臺(tái)一個(gè)基本的名錄，各個(gè)省市再補(bǔ)充。

　　自費(fèi)藥：不在基本醫(yī)療藥品名錄中的藥品、診療項(xiàng)目。

　　社保統(tǒng)籌支付：對(duì)于符合社保用藥范圍的藥品和診療項(xiàng)目，由社保醫(yī)療保險(xiǎn)支付，但是要符合社保報(bào)銷(xiāo)政策（按一定比例或扣除一定金額），比如深圳地區(qū)連續(xù)參保12個(gè)月以上門(mén)診費(fèi)用的30-80%比例由社保支付；

　　自付部分：對(duì)于符合社保用藥范圍的藥品和診療項(xiàng)目，社保報(bào)銷(xiāo)后剩余的部分由個(gè)人自付，這部分可以通過(guò)社保個(gè)人賬戶(hù)余額或者現(xiàn)金支付。

　　-有起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)：醫(yī)保的“起付線(xiàn)”類(lèi)似于商業(yè)保險(xiǎn)的“免賠額”，起付線(xiàn)以下、封頂線(xiàn)以上的部分都需自己承擔(dān)；（簡(jiǎn)單來(lái)講就是看病的金額要超過(guò)起付線(xiàn)以上，封頂線(xiàn)以下才能報(bào)銷(xiāo)。）

　　國(guó)家衛(wèi)生部或其他行政機(jī)構(gòu)依據(jù)醫(yī)院功能、設(shè)施、技術(shù)力量等將醫(yī)院分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)，級(jí)數(shù)越高，等級(jí)越高。

　　-即便給報(bào)銷(xiāo)，也有比例限制，一般在70%~90%之間，異地就診可能更低一些；

　　報(bào)銷(xiāo)限額：報(bào)銷(xiāo)限額就是報(bào)銷(xiāo)的年最高額度，超過(guò)的不能就不能報(bào)銷(xiāo)。

　　報(bào)銷(xiāo)限額≥最終的報(bào)銷(xiāo)金額=（治療費(fèi)用-報(bào)銷(xiāo)范圍外的費(fèi)用-起付線(xiàn)）*報(bào)銷(xiāo)比例

　　-不是所有的病都能獲得報(bào)銷(xiāo)：像整容、減肥、精神疾病等，醫(yī)保不管。如果不幸出了交通事故等意外，由肇事方負(fù)責(zé)賠償，一般情況下醫(yī)保不會(huì)賠付。

　　所以，如果你想保得好、保得更全面一些，還是需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)配合。

　　比如，如果你只想拓展下報(bào)銷(xiāo)的范圍，那么商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就是醫(yī)保之外的有力補(bǔ)充；

　　如果你想在患大病時(shí)，能有一筆大額資金前來(lái)應(yīng)急，除醫(yī)療費(fèi)用外，把看病期間的收入損失也補(bǔ)充上，那么重疾險(xiǎn)就是我們需要配置的重點(diǎn)。

　　Q1.醫(yī)?？梢詭Р⊥侗?？

　　A：無(wú)論是否已經(jīng)患病，都可以上醫(yī)保，而且保證續(xù)保，終身均可保。這是醫(yī)保的又一大好處，目前商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，很難做到這一點(diǎn)。

　　Q2.醫(yī)?？ń杞o親戚了，會(huì)影響自己?jiǎn)幔?/p>

　　A：醫(yī)?？?，一定要妥善保管，最好不要借給他人。

　　如果只是用個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)，買(mǎi)點(diǎn)感冒、發(fā)燒的藥，問(wèn)題不大。

　　但如果用了你的醫(yī)?？ㄗ≡鹤鍪中g(shù)，以后自己看病、買(mǎi)保險(xiǎn)都會(huì)受影響。而且這還涉嫌“騙?！?，嚴(yán)格追究起來(lái)，麻煩可不小。所以最好別外借。

　　Q3.醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程

　　Q4.異地看病，醫(yī)保怎么報(bào)銷(xiāo)？

　　A：目前，醫(yī)保的跨省異地結(jié)算在逐步推廣之中。不過(guò)，操作上還略有些麻煩：

　　1.你需要先在當(dāng)?shù)厣绫＞W(wǎng)站查下，有沒(méi)有跨省異地就醫(yī)的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

　　2.備案：在老家（參保地）備案，一般需要社（醫(yī)）?？?、身份證，如果是轉(zhuǎn)診的話(huà)也需要出具轉(zhuǎn)診意見(jiàn)。

　　Q5.如何查詢(xún)卡內(nèi)信息

　　撥打社保咨詢(xún)服務(wù)電話(huà)：在社?？ǚ?wù)點(diǎn)查詢(xún)；通過(guò)二級(jí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的自助終端機(jī)自助查詢(xún)登錄社?？ǚ?wù)網(wǎng)站通過(guò)微信或支付寶城市服務(wù)里查詢(xún)。

　　之后再持卡就醫(yī)，一般就可以報(bào)銷(xiāo)了。各地可能略有差異，具體要多咨詢(xún)下機(jī)構(gòu)。

　　歡迎給我留言，聊聊你對(duì)醫(yī)?？ǖ目捶?/p>

　　1、選擇定點(diǎn)醫(yī)院就診

　　首先，想要看病報(bào)銷(xiāo)，一定要去定點(diǎn)醫(yī)院，如果去了非定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，那治療費(fèi)用是沒(méi)辦法報(bào)銷(xiāo)的，只能自己承擔(dān)。

　　買(mǎi)藥也是，醫(yī)保定點(diǎn)藥店才能夠刷醫(yī)?？ㄙI(mǎi)藥。買(mǎi)藥之前，需要先到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)后，由醫(yī)師開(kāi)具外配處方才可以。如果去其他藥店只能自己出錢(qián)了。

　　2、小醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)比例高

　　發(fā)燒、感冒、腸胃炎等常見(jiàn)病，或者高血壓、糖尿病等慢性病的日常護(hù)理，最好就去二級(jí)醫(yī)院或者社區(qū)醫(yī)院。

　　一般醫(yī)院等級(jí)越高，報(bào)銷(xiāo)比例越低。比如社區(qū)醫(yī)院能報(bào)銷(xiāo)90%，如果去大醫(yī)院，只能報(bào)銷(xiāo)70%。

　　住院也是如此，醫(yī)院級(jí)別越低，報(bào)銷(xiāo)比例越高，例如：起付線(xiàn)至封頂線(xiàn)的支付段，一級(jí)醫(yī)院可以報(bào)銷(xiāo)90%，二級(jí)醫(yī)院是87%，三級(jí)醫(yī)院是85%。

　　如果是比較嚴(yán)重的大病，去大醫(yī)院就醫(yī)之后，如果身體好轉(zhuǎn)只需要康復(fù)治療，可以轉(zhuǎn)到等級(jí)低一點(diǎn)的機(jī)構(gòu)住院繼續(xù)恢復(fù)，這樣治療費(fèi)用會(huì)更低，也更省錢(qián)。

　　3、特殊疾病門(mén)診可按住院報(bào)銷(xiāo)

　　很多人可能不知道門(mén)診特殊病是什么，就是一些手術(shù)后需要長(zhǎng)期在門(mén)診治療的疾病。由于治療時(shí)間長(zhǎng)，會(huì)花費(fèi)很多門(mén)診醫(yī)藥費(fèi)。這個(gè)時(shí)候，我們應(yīng)該辦理特殊病備案手續(xù)，然后在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療，這個(gè)時(shí)候可以享受住院報(bào)銷(xiāo)比例，按照規(guī)定，360天內(nèi)只收取一個(gè)起付線(xiàn)，這樣一來(lái)，可以省去很多錢(qián)。

　　下面附上11種門(mén)診特殊?。?/p>

　　惡性腫瘤門(mén)診治療、腎透析、腎移植術(shù)后抗排異治療、血友病、再生障礙性貧血、肝移植術(shù)后抗排異治療、肝腎聯(lián)合移植術(shù)后抗排異治療、心臟移植術(shù)后抗排異治療、肺移植術(shù)后抗排異治療、多發(fā)性硬化、黃斑變性眼內(nèi)注射治療。

　　4、開(kāi)藥時(shí)，提前和醫(yī)生溝通

　　我們知道只有納入醫(yī)保目錄的藥品才能享受報(bào)銷(xiāo)待遇，所以在就診時(shí)可以與醫(yī)生提前溝通好，在保證治療效果的情況下，請(qǐng)醫(yī)生盡量開(kāi)醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品。

　　5、報(bào)銷(xiāo)有時(shí)限，千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)

　　像急診忘帶卡、參保后沒(méi)發(fā)卡等特殊情況，當(dāng)下不能用社?？ńY(jié)算，就需要自己先墊付再報(bào)銷(xiāo)，但這個(gè)有截止日期，過(guò)期不候。

　　一般醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)，應(yīng)在診療后半年之內(nèi)報(bào)銷(xiāo)。通常是下半年報(bào)銷(xiāo)上半年的，今年上半年報(bào)銷(xiāo)上一年度下半年的。

　　我是小虎君，只做專(zhuān)業(yè)、靠譜、有趣的保險(xiǎn)知識(shí)科普。如果你對(duì)社保或醫(yī)保還有其他疑問(wèn)，歡迎評(píng)論留言或私信我噢~

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